Je geld, of… je leven? (origineel 08-04-2009)
Lighting the tourch
Vanuit Amerika is er een nieuwe manier van financieel advies komen overvliegen: de financial life planner. In deze manier van financial planning wordt niet uitgegaan van producten, maar staan jouw wensen centraal. Wat zijn je dromen? Welke heb je nog niet verwezenlijkt? Hoe kan je dat, door een financieel plan, wel voor elkaar krijgen?
Herken je dit? Je hebt het gevoel dat het leven erg snel gaat. Het gevoel van geluk vind je voornamelijk terug bij dat lekkere etentje, die mooie auto of de net gekochte Wii. Je went echter aan deze zaken en er zijn dan weer veel nieuwe dingen die je nog “moet” kopen (die laatste versie van die mooie platte tv, zo’n klein notebookje en oh ja… die nieuwe bank of stoel die zo mooi strak was). Veel mensen leven op dit moment in deze vicieuze cirkel: geluk wordt “gekocht”. Om dit te kunnen kopen moet er geld worden verdiend en om (veel) geld te verdienen, moet er (veel) worden gewerkt. Op een gegeven moment werk je zoveel dat je nog niet eens op die nieuwe bank hebt gezeten.
Het geluk van consumptie duurt vaak maar kort: een week na de aankoop van die nieuwe tv, zijn we alweer gewend. De auto ruikt na twee weken ook niet meer nieuw (en je eerste krasje zit er vast alweer op). Het eten van het restaurant gisteren heeft weer twee kilo extra op je weegschaal laten zien. Voor veel mensen geeft het blijven kopen dus niet het ultieme gevoel van geluk.
Maar wat dan wel? Een financieel life planner probeert samen met jou uit te zoeken wat er voor dat persoon nu werkelijk toe doet. Wat zou werkelijk geluk brengen in je leven? En hoe zou dat leven eruit zien? Is het haalbaar?
Zodra jouw wensen duidelijk zijn wordt er door middel van een financieel plan een strategie opgesteld waarmee de doelen, dromen en/of wensen haalbaar worden. De relatie tussen financieel life planner en jou is gebouwd op vertrouwen. Zonder dit vertrouwen worden uiteindelijke diepe wensen niet uitgesproken en kan de lifeplanner zijn werk niet doen. Hierdoor krijg je uiteindelijk nog niet waarvoor je je planner hebt ingeschakeld.
De gesprekken starten met een kennismaking. Aan het einde van de kennismaking zal je “huiswerk” krijgen in de vorm van drie vragen. Na beantwoording van de vragen, maken jullie samen een nieuwe afspraak. Tijdens de tweede afspraak proberen jullie erachter te komen wat er voor jou er werkelijk toe doet. Wat zijn je dromen? Welke droom moet echt worden gerealiseerd? Waar zou je echt gelukkig van worden?
Tijdens het derde gesprek zal gekeken worden waarom deze droom nog niet is gerealiseerd? Waar loopt de klant tegenaan? Wat houdt je tegen? Wat zou er moeten gebeuren om het WEL te doen? Met de wetenschap van de voorgaande afspraken zal de planner een financieel plan opstellen. Centraal in dit plan staan jouw wensen, dromen en doelen. Hoe kunnen deze zo snel mogelijk wel gerealiseerd worden? Welke obstakels (vaak ook aangeleerde “waarheden” over geld) moeten er dan genomen worden?
In het vierde gesprek zal het strategisch plan worden voorgelegd en de mogelijkheden, maar ook onmogelijkheden worden besproken. Je kan jouw visie over het plan laten horen, zodat deze ook nog meegenomen kunnen worden. Als deze laatste zaken in het plan zijn verwerkt, zal in het vijfde en laatste gesprek worden gezorgd voor implementatie van de nodige onderdelen: van doelen tot financiële noodzakelijke oplossingen. Alles wordt doorgenomen en geregeld, zodat jij financieel onderbouwt je leven kan gaan leven zoals jij dat voor ogen hebt.
Natuurlijk is het na dit gesprek niet afgelopen. Jij zal je doelen gaan halen en de planner is er altijd om ondersteuning te bieden. Ook bij (grote) wijzigingen zal er altijd weer overleg mogelijk zijn. Je kunt andere doelen krijgen of er is iets anders buiten jou en je planner om (wetgeving bijvoorbeeld) die een aanpassing van de strategie nodig hebben. Het doel van financieel lifeplanner is om een dusdanige relatie te ontwikkelen, dat je altijd op de kennis, kunde, maar vooral integriteit van de planner terug kan vallen.
Inmiddels zijn er meerdere geregistreerde financial life planners in Nederland. Al met al een prachtige manier om tot de essentie te komen van de wensen van mensen en uiteindelijk tot een financieel plan die er toe doet! Sinds januari 2009 mag ik mijzelf Geregistreerd Financial Planner (R) noemen… en geloof maar dat ik daar trots op ben!